Правила переказу коштів з картки на картку у 2025-му: контроль й оподаткування

Останнім часом умови здійснення грошових переказів в Україні стали значно жорсткішими, ніж раніше. Державні органи посилили фінансовий моніторинг і контроль за картковими транзакціями, а банки застосовують нові обмеження. Такі заходи спрямовані насамперед на боротьбу з відмиванням коштів і ухиленням від сплати податків. У цій статті ми розповімо про важливі нюанси переказів з картки на картку, а також надамо кілька порад, що допоможуть уникнути зайвих питань з боку податківців.

Оподатковувані та неоподатковувані перекази

Українське законодавство передбачає сплату податків з будь-яких надходжень на суму понад 2000 грн, що вважаються прибутком. Не підлягають оподаткуванню:

• подарунок, зокрема моментальний переказ від найближчих родичів — батьків, дітей, брата, сестри, бабусі, дідуся та онуків;
• соцвиплати;
• інвестиційні доходи від цінних паперів;
• прибуток з продажу вживаних речей та вирощеної власноруч сільгосппродукції;
• повернення коштів за товари;
• перекази між власними рахунками в одному або різних банках.

В інших випадках фізособи мають сплачувати 18% ПДФО + 5% військового збору. Три та більше продажів мають ознаки системності та можуть вказувати на зайняття підприємницькою діяльністю. У разі виявлення такого факту за відсутності реєстрації ФОП штраф становить 17 000–34 000 грн.

Якими переказами можуть зацікавитися суб’єкти фінмоніторингу і податкова

ДПС отримує дані про перекази від:

• НБУ;
• небанківських надавачів послуг, зокрема NovaPay.

Рух коштів на рахунках за законом є банківською таємницею. Вона розкривається лише в окремих випадках, зокрема у разі виявлення великої кількості P2P-платежів, обов’язково — на підставі рішення суду за запитом відповідних органів. Тож, якщо ви продали вживану річ, надлишок саджанців з власного саду або отримали кошти на картку від близьких, з приводу перевірок можна не турбуватися. 

Уникнути непорозумінь допоможе вказання призначення платежу, а також документування операцій (наприклад, взяття і повернення боргів). Якщо ви систематично продаєте речі handmade або надаєте певні послуги на постійній основі, варто зареєструвати ФОП.

Як безпечно переказати кошти на картку

Ще один аспект, на який варто звернути увагу під час здійснення P2P-переказів, — це вибір надійного інструменту. Одне з найзручніших рішень — використання універсальної платформи Portmone. Щоб швидко переказати кошти собі з однієї картки на іншу або будь-кому з рідних, друзів чи колег, достатньо виконати кілька простих дій:

1. Оберіть у каталозі послуг розділ «Грошові перекази» та функцію «З картки на картку».
2. Вкажіть дані своєї картки та реквізити отримувача. Якщо використовуєте Google Pay чи Apple Pay — інформація підтягнеться автоматично.
3. Введіть суму транзакції, впишіть своє ім’я та прізвище й натисніть «Переказати».

Зарахування зазвичай відбувається миттєво. Крім того, у Portmone доступні додаткові можливості: переказ за номером телефону і нагадування про очікувану оплату. Обирайте швидкі, зручні та безпечні перекази з картки на картку — користуйтеся перевіреною платіжною платформою.

Читайте також: Тисячі ФОПів відкрили бізнес у Харкові: що каже статистика